日前，市民吴女士在某楼盘看中了一套商品房，她有一份稳定的收入，可是办理购房按揭时却被银行拒贷了。原因是她丈夫的个人信用报告中有十余条不良记录，银行方面考虑到家庭还贷风险，拒绝向吴女士提供贷款。
吴女士完全不知道丈夫有多条不良个人记录，也没有想到个人信用记录如此重要。如今摆在她面前的难题是，必须筹集全款一次性付清，否则按照她与开发商签订的购房合同，首付将不能退还。记者在随机采访中发现，许多市民对不良信用记录知之甚少，往往到了要办理贷款业务时，才发现过去的不良记录会带来诸多麻烦。
个人信用报告是“经济身份证”
有的市民可能认为，这家银行贷不到，可以换一家试试。事实上个人信用信息基础数据库是中国人民银行牵头建设的全国统一的个人征信系统，数据库覆盖全国各金融机构各级信贷营业网点，异地跨行查询轻而易举。如果市民与金融机构打交道，比如申请贷款、信用卡，个人信用记录就是个人的“经济身份证”，是金融机构的重要参考条件。个人信用报告里面记录了个人基本信息、信贷信息(主要指贷款信息和信用卡信息)、信贷领域以外的信用信息(缴纳电信、水、电、燃气等公用事业服务费的信息)、其他信息(个人欠税、法院民事案件判决和强制执行信息)、信用报告查询记录。
在交通银行工作的多年的张经理告诉记者，他的主要工作就是个人贷款业务，“出于风险控制，银行肯定要考虑客户的个人信用记录，信用记录不好的我们就要求提高首付和利率，严重的则会拒贷”。在我国，部分地区在审核人大代表、政协委员资格，进行公务员录用和人员考核时，也会参考信用报告。“经济身份证”中出现不良记录，可能平时没有察觉，但关键时候显得尤为重要。
不良记录产生多因为疏忽大意
记者在采访中发现，许多市民并不重视个人不良记录，不知道这些记录是如何产生，也不知如何正确对待。张经理说，信用卡透支、房贷、车贷的逾期还款是最常见的不良个人记录，有的客户认为当月到期只要当月还款就好，其实不然，客户必须在银行通知的还款日之前还款，哪怕只超过一天也是一条不良记录，而且不能抹去。他建议，还款时“宁多不少”，有的市民没注意款项尾数的几角钱、几分钱，结果因为那一点尾数没有还清，而留下一条不良记录。
这些“不小心”产生的不良记录，银行工作人员时有遇见。张经理说，市民也不必太过紧张，不是所有不良记录都会产生严重后果，“银行会适当考虑到客户可能正好出差、一时忘记等原因”。除去这些无心之失当然还有恶意拖欠的情况，张经理就遇到过一份令他印象深刻的报告，该客户十多年前的一笔贷款至今未还，“各家银行放贷各有标准，但这种严重的情况，不管到哪家银行都是贷不到款的”。
个人信用报告有了生命周期
日前，央行新版个人征信报告上线，在新版个人信用报告中，引入了信息生命周期的概念，个人信用报告中不良信用记录由原来的全部显示改为仅展示近5年信息，而正面的还款信息则将长久保存。俗话说，一次做贼，不代表一辈子是贼。同样的道理，有了一次的不良信用记录，并不代表这个人一辈子都是不讲诚信的。更何况，有些人的不良信用记录，可能只是在一种疏忽大意不知情，或者是经济确实困难，有心无力的情况下才欠款而产生的。新的制度给了逾期的市民一个重新建立信用的机会。如此也可以让市民避免破罐破摔情绪，能够让其与银行保持正常的金融关系。
